Requisitos para sacar un carro a crédito en 2024

¿Qué es un crédito vehicular?

El valor de un carro es mucho mayor al que la mayoría de las personas pueden pagar, por lo que es común recurrir a un crédito vehicular, que consiste en un préstamo otorgado por una entidad bancaria dirigido a la compra de un auto o moto, ya sea nuevo o usado.

Cada entidad bancaria cuenta con sus propios requisitos para sacar un carro a crédito en 2023, sin embargo, hay algunos que son comunes para todas. Estos requisitos son muy importantes, por ello, si vas a solicitar financiamiento para tu vehículo debes estar bien preparado.

El banco entrega el crédito vehicular con la condición de que el cliente devuelva el capital con el interés en un plazo determinado. Existen distintos tipos de créditos y las tasas del crédito vehicular pueden ser fijas o variables. Incluso se puede fijar las cuotas anuales según el acuerdo con el banco.

Para sacar un carro a crédito, los bancos suelen realizar un estudio de ti como cliente basado en tu salario, antigüedad laboral y el porcentaje de financiamiento solicitado. Además, tienen en cuenta tu historial de crédito.

¿Cuáles son los requisitos para sacar un carro a crédito en 2024?

Estos requisitos para sacar un carro a crédito se adaptan a tu actividad económica y en todos se te exige que seas mayor de 18 años. Son los siguientes:

Para trabajadores dependientes o empleados:

• Identificación.
• Certificado laboral (no mayor a 30 días de expedición). Debe especificar el sueldo, el cargo y la antigüedad en la empresa.
• Certificado de ingresos y retenciones.
• 3 últimos extractos bancarios.

Para pensionados:

• Identificación.
• Comprobantes de pago de pensión de los tres últimos meses.
• Extractos bancarios de los tres últimos meses.

Para trabajadores independientes:

• Identificación.
• RUT o certificado de Cámara de Comercio (no mayor a 30 días de expedición).
• Extractos bancarios de los tres últimos meses.
• Copia de tu declaración de renta.

Además, otro de los requisitos para sacar un carro a crédito es que debes cumplir con un buen comportamiento crediticio a lo largo de los años, ya que, de lo contrario, tu solicitud podría no ser aceptada.

¿Cuál es la cuota inicial para obtener un crédito vehicular?

La cuota inicial para comprar un carro puede ser de 5, 10, 20 y hasta 30% del valor del vehículo, en la mayoría de los casos. El porcentaje de la cuota inicial varía según la entidad financiera y según el plan solicitado. Sin embargo, algunos bancos no exigen cuota inicial.

Comparación de crédito vehicular entre tres entidades bancarias  

Para que te hagas una idea, simulamos una tabla comparativa entre Banco de Occidente, Bancolombia, Finandina y BBVA, para un auto nuevo de $25.000.000, con una cuota inicial del 30% ($7.500.000) de su valor a un plazo de 36 meses. Te dejamos los datos que brinda el simulador en línea de cada uno:

1. Bancolombia

• Valor cuota: $714.441,26.
• Seguro de vida obligatorio: $21.000.
• Total: $735.441,26.
• Tasa de interés: 30,60% efectivo anual (E.A.).
• Pago total: $26.475.885,36.

2. Banco de Occidente

• Valor cuota: $641.126.
• Pago total: $23.076.000.

3. Banco Finandina

• Valor cuota: $770.775.
• Pago total: $27.747.900.

4. BBVA

• Tasa efectiva anual: $19,95%
• Valor seguro de vida: $441.000.
• Pago total: $$23.321.120,87.

De todas formas, los bancos ajustan estas cifras dependiendo de otros factores, según la persona. Por ello, es importante que sepas que esto es solo un aproximado, y lo mejor es que realices tu propia cotización con cada entidad para que sepas cuál te conviene más.

Además, en algunas entidades financieras existe la opción de no aportar una cuota inicial, sin embargo, esto no es recomendable, ya que significa que mensualmente tendrás que pagar más y también aumentarán los intereses y cargos. Por ello, siempre trata de dar una cuota inicial lo más alta como tu bolsillo te lo permita. Esto te ahorrará mucho dinero a futuro.

Recuerda que antes de comprar un vehículo debes planificarte muy bien. Organizar tus necesidades, requerimientos y presupuesto es fundamental antes de dar el paso. De esta forma, podrás disfrutar mejor tu nuevo carro.